A la hora de contratar un seguro de moto conviene diferenciar entre garantías obligatorias y voluntarias. En el caso de las coberturas opcionales, es importante conocerlas y, en función de las necesidades, valorar su incorporación a la póliza.
Al igual que sucede con otros vehículos a motor, el seguro de moto es obligatorio. Así lo establece la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, que en sus artículos 1 y 2 deja claro que:
- El conductor de vehículos a motor es responsable, en virtud del riesgo creado por la conducción de estos, de los daños causados a las personas o en los bienes con motivo de la circulación.
- Todo propietario de vehículos a motor que tenga su estacionamiento habitual en España estará obligado a suscribir y mantener en vigor un contrato de seguro por cada vehículo de que sea titular, que cubra, hasta la cuantía de los límites del aseguramiento obligatorio, la responsabilidad civil a que se refiere el artículo 1.
Según recuerdan desde Estamos Seguros, una iniciativa de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa), el seguro obligatorio nos ampara cuando provocamos un accidente de circulación y causamos daños materiales o personales a terceros –de ahí que se le conozca como Seguro a Terceros–.
¿Qué coberturas incluye un Seguro a Terceros?
Para que ello sea así, el seguro de moto obligatorio o Seguro a Terceros debe incluir una serie de coberturas. También llamadas garantías, las coberturas de un seguro son las prestaciones que se definen y especifican en las condiciones particulares y generales de los contratos de las pólizas.
Todos los seguros obligatorios de vehículos a motor incluyen la garantía de Responsabilidad Civil Obligatoria. Y en función de la entidad aseguradora, a la misma se suman otras coberturas. En el caso de Senassur, correduría de seguros especializada en seguros de moto, el Seguro a Terceros contempla las siguientes garantías:
- Responsabilidad Civil Obligatoria.
- Responsabilidad Civil Voluntaria.
- Protección Jurídica.
- Reclamación de Daños.
- Casco de motorista.
A partir de ahí, entrarían en juego las coberturas opcionales. Hablamos de garantías voluntarias que permiten a los usuarios personalizar la póliza en función de su presupuesto y/o necesidades. Para ello, la mayoría de compañías aseguradoras suele organizar las coberturas opcionales en torno a paquetes o modalidades.
¿Qué es un Seguro a Terceros ampliado?
Se trata de una modalidad que a las garantías incluidas en el seguro obligatorio suma otras voluntarias.
Este tipo de seguro representa una opción muy interesante para aquellos clientes a los que el Seguro a Terceros se les queda corto y desean estar más protegidos. Pensando en este perfil de usuario, Senassur ofrece el Seguro a Terceros Premium, con dos coberturas opcionales realmente innovadoras:
- Daños Accidentales. Esta garantía contempla un capital destinado a reparación en el supuesto de que el tomador del seguro sea culpable de un siniestro con otro vehículo implicado.
- Daños cinegéticos. Y esta cobertura cubre la reparación de los daños que pueda sufrir una moto en un accidente contra un animal salvaje.
Robo e Incendio: ¿por qué contratarlas?
Asimismo, en los Seguros a Terceros ampliados suelen incluirse las garantías voluntarias de Robo e Incendio –así como la de Rotura de Lunas en las pólizas de coche–. En Senassur, el Seguro de Robo e Incendio es una modalidad que, a las coberturas incluidas en el Seguro a Terceros y Seguro a Terceros Premium, añade las siguientes:
- Robo con franquicia. Esta garantía protege ante la sustracción o apoderamiento ilegítimo del vehículo asegurado o de algunas de sus piezas. Para aquellos que no estén familiarizados con el lenguaje asegurador, desde Estamos Seguros explican que la franquicia hace referencia a una cantidad de dinero que, en casos de reparación o indemnización, corre a cargo del tomador del seguro.
- Incendio sin franquicia. Y esta cobertura brinda protección ante los daños que pueda sufrir una moto derivados de un incendio y los gastos de extinción del fuego.
Sin duda, quienes aprecien su vehículo deberían incluir las garantías voluntarias de Robo e Incendio en su seguro de moto. Como solemos decir en el blog para corredores de seguros de Senassur, con estas coberturas opcionales dormiremos más tranquilos.
Daños Propios: sinónimo de tranquilidad
Y la tranquilidad será mayor si a las citadas se suma la garantía de Daños Propios. Cubre los daños producidos en el vehículo tanto por el propio tomador como por un tercero al que no se le puedan imputar.
Es muy recomendable contratar la garantía de Daños Propios si la moto acaba de adquirirse o tiene pocos años, si se utiliza diariamente o con mucha frecuencia y, no menos relevante, si tiene un valor sentimental para su propietario.
Dentro de las modalidades existentes, el Seguro a Todo Riesgo es el más completo. Pero eso no significa que no existan otras coberturas opcionales que refuercen aún más las prestaciones de un seguro de moto.
Cobertura de Accidentes del Conductor
Una de ellas es la de Accidentes del Conductor. Esta garantía es de suma importancia, ya que, a través de ella, la entidad aseguradora se hace cargo de los gastos médicos y sanitarios derivados de los daños que se ocasionen en un accidente de tráfico en el que el tomador tenga la culpa o un tercero no haya sido identificado.
Para dicho fin, la cobertura opcional de Accidentes del Conductor de Senassur contempla un capital asegurado para la asistencia médico-farmacéutica y también para casos de invalidez y fallecimiento.
Cobertura de Asistencia en Viaje
De igual modo, independientemente del tipo de desplazamientos que se realice, es esencial contar con la garantía voluntaria de Asistencia en Viaje. En el caso de Senassur, esta cobertura:
- En el supuesto de no poder continuar el trayecto por avería o accidente, presta ayuda en España, Europa y los países ribereños del Mediterráneo.
- Cubre los riesgos asociados a la moto: traslado a un taller de libre elección y custodia del vehículo.
- Y también se ocupa de cubrir los riesgos relacionados con los ocupantes de la moto: transporte al domicilio, gastos de hotel o médicos…
Cobertura de Equipamiento e Indumentaria
Finalmente, llegado el momento de contratar un seguro de moto, otra de las coberturas opcionales que se deben tener en cuenta es la de Equipamiento e Indumentaria. Gracias a ella, nuestra entidad aseguradora cubrirá los accesorios extras instalados en la moto que hayan sido declarados en la póliza. Y también los daños que sufra la indumentaria motera (casco, chaqueta, pantalón, guantes, botas…).
En definitiva, el Seguro a Terceros es obligatorio. A partir de ahí, las coberturas opcionales facilitan personalizar una póliza en función del presupuesto y las necesidades. Lógicamente, a medida que vayamos incrementando su número, más protegidos estaremos. Por ello, conviene conocerlas y valorar su contratación.
